Guia da Planta · Pagamento
Como funciona o pagamento de um imóvel na planta.
Entrada, parcelas, reforços, correção e financiamento. Com um exemplo real, tirado de uma tabela oficial da central.
As quatro partes do pagamento
- Entrada (ou sinal)O valor pago na assinatura. Em muitas tabelas é um percentual pequeno do valor do imóvel, e às vezes pode ser dividido em poucas vezes.
- Parcelas mensais durante a obraPagas direto à construtora enquanto o prédio é construído, normalmente até perto da entrega.
- Reforços (ou balões)Parcelas maiores, semestrais ou anuais. Dá para planejar com 13º salário, férias ou bônus.
- Saldo nas chavesA maior parte do valor, paga na entrega: com financiamento bancário, recursos próprios ou, em alguns casos, parcelamento direto com a construtora.
Um exemplo real da central
| Etapa | % | Valor |
|---|---|---|
| Entrada | 3% | R$ 13.475,98 |
| Parcelas mensais | 18% | 52× R$ 1.641,30 |
| Reforços semestrais | 12% | 8× R$ 6.176,49 |
| Financiamento na entrega | 67% | R$ 300.963,46 |
Exemplo da unidade de referência da tabela citada. Cada unidade tem o seu valor e o fluxo pode mudar a cada nova tabela.
Correção durante a obra: INCC e CUB
Durante a construção, o saldo devedor costuma ser corrigido por um índice ligado ao custo da construção. Os mais comuns são o INCC (Índice Nacional de Custo da Construção, calculado pela FGV) e o CUB (Custo Unitário Básico, divulgado pelos sindicatos da construção de cada estado).
Depois da entrega das chaves, a correção muda conforme o contrato: no financiamento bancário valem as regras do banco; no parcelamento direto com a construtora, costuma entrar um índice de inflação mais juros.
Na central, cada empreendimento mostra o índice de reajuste informado na tabela oficial.
O financiamento na entrega
Na entrega, o banco avalia a sua renda e o imóvel para liberar o financiamento do saldo. Por isso vale fazer uma simulação de crédito antes da compra e repetir perto da entrega.
O FGTS pode ajudar na entrada do financiamento ou na amortização do saldo, se você cumprir as regras do fundo.
Como planejar sem aperto
- Some a parcela da obra ao aluguel que você paga hoje e veja se cabe com folga.
- Alinhe os reforços aos meses de 13º, férias ou bônus.
- Reserve um valor para ITBI, cartório e despesas do financiamento.
- Simule o financiamento do saldo com a sua renda atual e com uma margem de segurança.